Tout ce qu'il faut savoir au sujet du Dollar cost averaging (DCA)
Dans un contexte de marché volatile comme celui des cryptomonnaies, le DCA ou Dollar Cost Averaging est l’une des meilleures stratégies d’investissement. Avec comme objectif de se prémunir contre la volatilité, il permet de lisser ses investissement en achetant de manière régulière avec de petites sommes.
Découverte de l’investissement programmé :
- Qu’est ce que le DCA (Dollar Cost Averaging) et en quoi ça consiste ?
- Pourquoi utiliser cette stratégie d’investissement programmée en crypto
- Comment et où faire son DCA
Qu’est ce que le DCA (Dollar Cost Averaging) et en quoi ça consiste
L’acronyme DCA ou « Dollar Cost Averaging » est un terme anglophone qui représente une stratégie d’investissement programmée dont le but est d’acheter un actif financier (comme une cryptomonnaie) avec une somme fixe à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. C’est une stratégie d’investissement long terme très prisée des investisseurs dans le milieu des actifs-numériques, surtout pour le Bitcoin.
Elle va permettre de lisser votre investissement dans le temps à contrario d’un achat unique à un moment précis.
Exemple : Bob est un investisseur long terme qui croit au Bitcoin. Il va donc investir en utilisant la stratégie d’investissement programmée DCA dans laquelle il va définir son calendrier d’achat. Avec ses moyens, il prévoit donc un achat récurrent de 50$ de Bitcoin, tous les lundis matin pendant 1 an. Ainsi, il achètera 50$ de Bitcoin chaque lundi et ce, peu importe son prix.
Selon les objectifs de chacun, le Dollar Cost Averaging peut être étalée sur seulement quelques mois ou sur plusieurs années.
Il faut aussi noter que c’est une stratégie peut être utilisée pour acquérir n’importe quel type d’actif comme :
- Les actions, titres de propriété
- Les produits dérivés (futures, options)
- Les devises (euro, dollar)
- Les cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum)
Bien qu’elle ait été démocratisée principalement avec le Bitcoin, elle s’adapte parfaitement aux autres actifs. C’est une stratégie que l’on peut parfaitement assimiler à un plan d’épargne.
Pourquoi utiliser cette stratégie d’investissement programmée en crypto
Le DCA est particulièrement apprécié en crypto pour de nombreuses raisons que nous allons détailler.
Réduction du risque pris dû à la moyenne des investissements
Quand vous allez investir en DCA, les prises de positions seront étalées dans le temps et à intervalle régulier. Avec cette méthode, vous allez obtenir un prix moyen qui sera lissé dans le temps et serez moins exposé à la volatilité du marché des crypto-monnaies.
Ainsi, vous réduisez ainsi le risque de prendre une position au mauvais moment. C’est une façon de privilégier la réduction du risque par rapport au rendement.
Se détacher émotionnellement du marché des actifs-numériques
Si vous avez déjà acheté du Bitcoin ou d’autres cryptomonnaies, vous avez probablement passé un certain temps à regarder l’évolution du prix après une prise de position. Rassurez-vous, c’est une réaction parfaitement normale quand on s’expose sur le marché.
L’avantage de l’utilisation d’une stratégie DCA est que quoi qu’il arrive, vous savez que l’achat sera fait. Si le prix de la crypto-monnaie que vous allez acheter perd en valeur, vous l’obtiendrez moins cher en attendant une future hausse.
Les prises de position également moins conséquentes font que psychologiquement, vous vous sentirez aussi moins impacté par les mouvements de marché. De quoi vous permettre de dormir tranquillement en étant moins affecté émotionnellement.
Une stratégie d’investissement totalement automatique
Enfin, l’aspect investissement totalement automatique qu’offre le DCA est réellement agréable. En définissant à l’avance votre calendrier d’achat et en utilisant des plateformes adaptées, vous n’avez plus de questions à vous poser. Que vous soyez chez vous ou à l’autre bout de la terre, les achats se font automatiquement.
Par rapport à un trader, vous n’aurez plus besoin de suivre en permanence les graphiques de vos crypto-monnaies favorites avant de vous positionner, tout est automatique. Un précieux gain de temps que vous pouvez mettre à contribution pour apprendre.
Comment et où faire son DCA
La première chose à faire pour créer sa stratégie DCA est de définir ce que l’on appelle le calendrier d’achat. C’est lui qui va permettre de définir le montant et la fréquence d’achat. Vous devez donc dans un premier temps déterminer :
- Le montant souscrit (10€, 20€, 50€)
- Le cycle (quotidien, hebdomadaire, mensuel)
- L’heure d’acquisition
Une fois que votre calendrier est prêt, vous devez trouver une plateforme qui va vous permettre d’automatiser tout ça. Aujourd’hui, il existe une multitude de plateformes dans différents domaines comme celui des échanges de cryptomonnaie avec :
Mais aussi d’autres types de plateformes qui se sont totalement spécialisées dans ce domaine. On peut donc citer les plus connues comme :
Il faudra donc vous inscrire sur l’une d’entre elles et passer la vérification d’identité (KYC) obligatoire pour les sociétés titulaires du PSAN. Ensuite et selon les plateformes, vous allez déposer de la monnaie fiduciaire (euros) ou de la cryptomonnaie qui va servir aux achats récurrents. Il faut aussi noter que certaines plateformes fonctionnent avec un système de prélèvement automatique directement sur votre compte bancaire pour effectuer les achats.
Enfin, il ne vous reste plus qu’à créer votre plan d’investissement sur la plateforme en question pour activer les achats récurrents.
Voilà, maintenant que votre DCA est pleinement opérationnelle, vous devez simplement attendre que l’actif prenne de la valeur.
Pour conclure, le Dollar Cost Averaging est une stratégie d’investissement qui mise sur la hausse de l’actif dans un espace temps long terme. Parfaitement adaptée aux actifs-numériques comme Bitcoin, elle permet un gain de temps et évite de se poser une multitude de questions quant au moment d’investir. De plus, elle peut être combinée à l’analyse technique pour être encore plus performante sur le long terme.
Depuis 2017, je ne cesse d'explorer l'univers du Bitcoin, de la blockchain des crypto monnaies, des NFT et plus récemment, celui du Web3. Après avoir fondé Au Coin du Bloc en 2021, je met à disposition mes connaissances et tente de vulgariser les aspects obscurs pour rendre abordable et compréhensible cet univers naissant dans lequel je crois fermement.
