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Vous souhaitez prêter ou emprunter de la cryptomonnaie sur le protocole Venus, mais vous êtes inquiet quant à la manière de procéder ? Ne vous en faites pas, ce tutoriel détaillé permet de vous accompagner lors des différentes étapes de prêt et d’emprunt sur Venus.
Prérequis et risques
Le système de prêt et emprunt (lending et borrowing) par le biais de la finance décentralisée est l’un des éléments fondamental. Dans le cadre de ce tutoriel, vous devez disposer au préalable d’un portefeuille de crypto-monnaie comme :
Ces wallets sont compatibles avec le protocole Venus et vont vous permettre d’interagir avec le contrat intelligent sur la blockchain BNB Smart Chain. De plus, votre portefeuille devra disposer d’au moins 0.02 BNB afin de payer les frais de transaction et éventuellement un autre jetons comme AAVE, CAKE ou encore BUSD permettant de servir de collatéral.
En outre, le protocole Venus sur la BNB Chain est la plus grosse plateforme de lending à ce jour en termes de TVL (valeur totale verrouillée dans le protocole). Malgré tout, il ne faut pas perdre de vue les risques liés à ce type d’investissement comme les potentielles failles dans le protocole ou encore le risque de liquidation.
Déposer de la cryptomonnaie en tant que collatéral
La première chose à faire est bien entendu de déposer de la crypto monnaie en tant que collatéral. Ce collatéral va vous permettre 2 choses :
- Générer des intérêts sur la cryptomonnaie que vous allez prêter
- Pouvoir réaliser un emprunt
Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur la page d’accueil de la plateforme, puis de :
- Connecter votre portefeuille
- Sélectionner la crypto-monnaie que vous souhaitez déposer
Ensuite, sélectionnez l’onglet « Supply » afin d’accéder à la fonctionnalité pour ajouter de la liquidité dans Venus. Sur cet onglet, vous allez pouvoir saisir et observer différentes informations comme :
- La quantité de crypto-monnaie que vous souhaitez prêter (mettre en collatéral) ;
- Les intérêts composés annuel que vous allez obtenir (APY) et par jour (Daily Earnings) ;
- Votre limite d’emprunt limitée à 80% (Borrow limit).
De votre côté, vous devez saisir la quantité de liquidité que vous souhaitez mettre à disposition puis cliquer sur le bouton Supply et signer la transaction.
Une fois le dépôt réalisé et la transaction validée par la blockchain, votre tableau de bord devrait s’actualiser. Ainsi, vous aurez accès à de nouvelles informations comme
- Les récompenses obtenues en jetons XVS actualisée en temps réel ;
- Les intérêts composés annuels perçu et variables ;
- Votre limite d’emprunt utilisée (0% dans notre cas).
Des informations que vous pourrez observer dans l’exemple ci-dessous.
Tous ces éléments sont cruciaux lors d’un emprunt et permettent d’avoir un état des lieux de vos finances en temps réel.
Maintenant que nous avons déposé de la crypto monnaie en tant que collatéral sur Venus, nous allons pouvoir contracter un emprunt auprès de la plateforme et nous allons voir comment faire.
Emprunter des cryptos sur Venus
Avant de procéder directement à un emprunt, quelques petites manipulations sont nécessaires, notamment donner des autorisations au protocole.
1. Autoriser les contrats Venus
En effet, il faut donner l’autorisation à Venus d’utiliser la crypto-monnaie que vous avez déposé à servir de collatéral. Pour cela, cliquez simplement sur le bouton gris dans la colonne « Collatéral » et signez la transaction.
A partir de là, vous allez être en capacité de réaliser un emprunt. Sur le tableau de bord de Venus, vous devez sélectionner la crypto-monnaie que vous souhaitez emprunter dans le tableau « Borrow market« .
Le protocole permet d’emprunter différents crypto-actifs avec pour chacune, différents taux d’emprunt (APY) en fonction de la liquidité disponible et son taux d’utilisation.
Après avoir sélectionné l’actif que vous souhaitez emprunter, vous allez devoir une nouvelle fois accorder une autorisation à Venus.
En fonction du montant que vous souhaitez emprunter, n’hésitez pas à modifier l’autorisation afin de saisir un montant proche de la réalité et éviter l’utilisation d’une somme illimitée. Ensuite, cliquez simplement sur « Enable » et signez la transaction avec votre portefeuille.
Dès la transaction validée, vous allez pouvoir enfin réaliser votre emprunt.
2. Réaliser la demande d’emprunt
Une nouvelle fenêtre devrait s’afficher avec de nombreuses informations après avoir saisie le montant de votre emprunt :
- La quantité d’emprunt utilisé en pourcentage (Borrow limut used) avec un total de 80%
- Le montant de votre emprunt (Borrow balance)
- Le taux d’emprunt (Borrow APY)
- Les intérêts générés en jeton XVS grâce à cet emprunt
Ce qu’il faut retenir, c’est que vous ne pouvez pas dépasser un taux d’emprunt supérieur à 80%, c’est ce que l’on appelle la sur-collatéralisation d’un emprunt. Cela signifie que pour 100$ déposés sur la plateforme, vous ne pourrez emprunter que 80$ maximum.
Attention : Si jamais votre taux d’emprunt atteint la barre des 100% dû à la volatilité du marché, les actifs que vous avez mis en garantie seront liquidés, c’est-à-dire, vendus au prix du marché pour rembourser votre emprunt.
Une fois la transaction signée, il faudra attendre quelques secondes pour retourner sur le tableau de bord de l’application. Après ceci, vous pourrez alors observer le récapitulatif global de la crypto-monnaie que vous avez prêté ainsi que l’emprunt que vous avez réalisé.
Félicitation, vous avez réalisé votre premier emprunt sur la plateforme Venus. Maintenant, nous allons voir comment rembourser son emprunt afin de boucler la boucle.
Rembourser son emprunt sur Venus
Après avoir réalisé les différentes étapes précédentes, celle-ci est sans doute la plus simple à réaliser. Pour cela, cliquez simplement sur la crypto-monnaie que vous souhaitez rembourser, puis sélectionnez l’onglet « Repay« . Vous aurez alors accès aux différentes informations ainsi que la quantité de votre emprunt que vous souhaitez rembourser.
Le remboursement se fait alors en 3 étapes :
- Sélectionnez l’onglet « Repay » et indiquez le montant que vous souhaitez rembourser
- Cliquez sur le bouton « Repay » pour lancer la demande
- Signez la transaction en cliquant sur Confirmer
Il vous suffit ensuite d’attendre quelques secondes que votre transaction soit prise en compte.
Et voilà, votre emprunt est maintenant totalement ou partiellement remboursé.
Info : Il est possible qu’il reste une fraction de crypto-monnaie à rembourser sur votre emprunt, souvent d’un montant extrêmement faible. Ne soyez pas inquiet, c’est normal car les chiffres évoluent en permanence, ce qui peut engendrer de légers décalages.
Retirer sa crypto-monnaie en collatéral
Enfin la dernière étape, celle qui consiste à retirer sa cryptomonnaie mise préalablement en collatéral et encore une fois terriblement simple. Il vous suffit simplement de vous rendre sur le tableau de bord et de cliquer sur la crypto-monnaie que vous souhaitez retirer.
Ensuite, le retrait en lui même se passe en 3 phases :
- Sélectionnez l’onglet « Withdrawal » et entrez le montant que vous souhaitez retirer
- Cliquez sur le bouton « Withdrawal » en bas pour émettre la demande
- Utilisez le bouton Confirmer pour signer la transaction
Après une attente de quelques minutes en fonction de la congestion du réseau, vos crypto-monnaies seront disponibles sur votre portefeuille.
Bravo, vous avez terminé ce tutoriel et êtes maintenant parfaitement capable de prêter et d’emprunter des cryptomonnaies sur le protocole Venus. N’oubliez pas de prendre vos précautions afin d’éviter une liquidation de vos actifs mis en collatéral en cas de volatilité.
FAQ : questions fréquentes sur les prêts et emprunts sur Venus (XVS)
Bien que Venus soit une plateforme réputée et fiable, il subsiste toujours des risques liés au piratage du contrat du protocole ou encore de votre portefeuille crypto.
Faire un emprunt vous expose au risque de liquidation si la cryptomonnaie en collatéral n’est pas suffisante. C’est pour cette raison que votre taux doit toujours être adapté à votre stratégie d’investissement.
Depuis 2017, je ne cesse d'explorer l'univers du Bitcoin, de la blockchain des crypto monnaies, des NFT et plus récemment, celui du Web3. Après avoir fondé Au Coin du Bloc en 2021, je met à disposition mes connaissances et tente de vulgariser les aspects obscurs pour rendre abordable et compréhensible cet univers naissant dans lequel je crois fermement.
